CELI: Une mesure intéressante.
Par Philippe •
27 février 2008
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Loading ...Les canadiens n’épargnent pas assez et ils semble que les conservateurs se sont mis en tête de nous aider. Une autre mesure pour aider les riches vous dites? Avec un plafond de $5000 par année, ce n’est pas ça qui va enrichir les mieux nantis. Par contre cette mesure peut aider beaucoup de petits épargnants de la classe moyenne à mettre de l’argent de côté pour un projet qu’ils peuvent ensuite retirer quand bon leur semble, contrairement aux REER. C’est définitivement ce qui m’a frappé le plus du dernier budget Flaherty.
Le CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt) se veut un complément à votre REER, il vous permet d’épargner jusqu’à $5000 par année, sur lesquels tout revenu d’intérêt, de dividendes ou de gain de capital sera non-imposable. Tout type de placement admissible aux REER sera admissible au CELI, ce qui inclue fond mutuels, actions en bourse et obligations, il ya donc du potentiel pour de meilleurs rendements que les comptes d’épargnes des banques et caisses pop. L’argent déposé dans votre CELI ne vous donnera pas de réduction d’impôt comme votre REER, mais vous pourrez le retirer quand bon vous semble sans pénalité. Le plafond de $5000 est cumulatif, ce qui veut dire que si vous ne contribuez pas une année, vous pouvez y mettre $10 000 l’année suivante. Si vous faites un retrait, vous pouvez y remettre le même montant n’importe quand dans le futur en plus de votre contribution annuelle.
Il y a fort à parier que le CELI va devenir un outil d’épargne important dans le futur.
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Mesure intéressante mais trop compliquée parce qu’elle crée encore plus de bureaucratie: pourquoi ne pas simplement abolir l’impôt sur les intérêts bancaires qui est carrément une taxe contre l’épargne?
De plus, j’ai bien hâte de voir les frais d’administration que devront payer les épargnants sur ces comptes. Je suis dubitatif même si l’intention de stimuler l’épargne est la bonne malgré les idioties consuméristes des zélateurs keynésiens. Mais bon, ce n’est mieux que rien.
Avez-vous lu ces deux billets du blogue du QL?
http://www.leblogueduql.org/2008/02/nous-sommes-gou.html
http://www.leblogueduql.org/2008/02/ottawa-veut-e-1.html
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Merci de me rappeler que je devrais visiter le blogue du QL plus souvent.
En effet une abolition de la taxe sur l’épargne serait mieux, mais tant qu’à rêver, j’aimerais mieux une flat tax..
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D’accord avec la flat tax (impôt à taux unique), quitte à augmenter s’il le faut les taxes à la consommation sur les biens non-essentiels comme les TVA européennes.
De plus, l’impôt sur les intérêts bancaires devrait être aboli. Il faut encourager l’épargne et l’investissement et non la surconsommation.
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Absolument d’accord, mais on rêve en couleur. Ça n’arriverait pas ici. Il y a trop de gauchistes qui tiennent mordicus à « faire payer les riches » avec notre insipide impôt progressif.
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Cher philippe,
pour votre bénéfice et celui de vos lecteurs je crois que le celi est une très bonne nouvelle car à long terme cela stimulera l’épargne… sans taxation sur les intérêts.
j’ai trouvé l’idée tellement bonne que j’ai ouvert un site qui y est entièrement dédié:
http://www.celi.ca
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